:.:.: BABICKIE FORUM INTERNETOWE :.:.:

piechocinski

Janusz Piechocinski

Bezpieczny Kredyt Hipoteczny

Minister Boni zapowiedział mechanizm interwencji pomocowej dla bezrobotnych moja koncepcja jest zupełnie inna ….

Kredyty mieszkaniowe dla klientów indywidualnych, wyniki sektora bankowego
za okres styczeń - grudzień 2008 roku:

 Z danych Związku Banków Polskich wynika, że w okresie styczeń - grudzień 2008r. tak jak w latach poprzednich utrzymywała się tendencja wzrostowa liczby i wartości udzielanych kredytów mieszkaniowych klientom indywidualnym. Jednak z widoczną tendencją spowolnienia akcji kredytowej pod koniec IV kwartału 2008.

 W 2008 r. wzrastała liczba czynnie obsługiwanych umów kredytowych przez sektor bankowy. O ile na koniec grudnia 2007 r. było to 1,135 mln kredytów spłacanych przez klientów banków to na koniec grudnia 2008r. była to kwota ok. 1,300 mln umów. Biorąc pod uwagę, że średnia liczba osób przypadająca na gospodarstwa domowe wynosi 2-3 osób w Polsce można założyć, że sektorowi bankowemu zaufało ponad 2,5 mln osób.

 Liczba udzielonych kredytów w okresie styczeń - grudzień 2008 r. przekroczyła poziom 286 tys. sztuk. Była o ok. 9% niższa niż w podobnym okresie z roku 2007.

 Szacowany udział kredytów refinansowych zmalał. Na koniec I kw 2008 wynosił on 2,75%, zaś na koniec III kw 2008 przekroczył poziom 3,34%. Na koniec IV kwartału nastąpił jego spadek do poziomu ok. 2%.

 Szacowany udział kredytów konsolidacyjnych zmalał. Na koniec I kw 2008 wynosił on 3,04%, a na koniec IV kw 2008 1,53%.

 Średnia wartość udzielonego kredytu w omawianym wyżej okresie 2008 r. wyniosła 199 tysięcy zł i była wyższa o ok. 11 % w porównaniu do analogicznego okresu z 2007 r.

 Na koniec grudnia 2008 r. stan zadłużenia z tytułu udzielonych kredytów mieszkaniowych dla klientów indywidualnych wyniósł ponad 192 mld zł i wzrósł o ok. 61 % w porównaniu ze stanem z grudnia 2007 r.

 W okresie styczeń - grudzień 2008 r. udzielono kredytów mieszkaniowych klientom indywidualnym na sumę ok. 57,1 miliardów złotych. Jest to odpowiednio o 2 % więcej niż w okresie styczeń - grudzień 2007 r.

 W IV kwartale 2008 odnotowano spadek wartości nowoudzielanych kredytów wobec poprzednich kwartałów 2008 r. W porównaniu do IV kwartału 2007 odnotowano spadek wartości nowoudzielanych kredytów o ok. 6%.
Kredyty walutowe - wartość nowo udzielonych kredytów dla klientów indywidualnych na cel mieszkaniowy

 W okresie od stycznia do grudnia 2008 udział nowo udzielonych kredytów w walucie krajowej wyniósł ok. 31%, zaś w walucie obcej ok. 69%. Od stycznia 2008 obserwowano nieprzerwany trend wzrostu udziału kredytów w walucie obcej do 48,81%. W sierpniu 2008 udział ten wynosił 80,21%. Od tego momentu obserwowano zmniejszający się udział walut obcych w portfelu nowoudzielanych kredytów, który na koniec września 2008 wynosił 79,12% a na koniec grudnia 2008 osiągnął poziom 47,72%.

 Realizacja prognozy w 2008 r.

Prognoza na rok 2008 zakładała wartość nowo udzielonych kredytów dla klientów indywidualnych na poziomie ok. 60 mld zł.
została zrealizowana w ok. 94%.

Na dziś nie ma zagrożenia masowym
nieobsługiwaniem kredytów hipotecznych

ALE …..
Co realnie może się wydarzyć?
Dane z rynku pracy :
 rosnące bezrobocie
 wyhamowanie wzrostu płac
 sygnalizowany z powodów kondycji finansowej przedsiębiorstw możliwy mechanizm spadku wynagrodzeń
 elastyczny tydzień pracy może w kolejnych miesiącach znacząco pogorszyć sytuację
powodują pilną potrzebę wdrożenia mechanizmów osłonowych dla kredytobiorców i banków

Mechanizm osłonowy

 Kredytobiorca który w wyniku utraty części dochodów traci zdolność obsługi kredytu hipotecznego zgłasza to do swojego Banku
 Bank zawiesza na rok spłaty rat kapitałowych (stosowna umowa klient-bank) i wydłuża okres kredytowania
 Bank w imieniu kredytobiorcy występuje o roczną obsługę odsetek z KFM

 Bank pośredniczy w podpisaniu umowy pomiędzy kredytobiorcą i KFM, w umowie tej kredytobiorca zobowiązuje się do zwrotu odsetek ( niewaloryzowanych) do KFM np. w kilku rocznych ratach po zakończeniu działania mechanizmu osłonowego

 Jeśli po roku w dalszym ciągu kredytobiorca nie jest w stanie obsługiwać kredytu Bank wnioskuje o kolejny rok wsparcia w obsłudze odsetek na takich samych zasadach

 Jeśli po 2 latach powyższego mechanizmu kredytobiorca nie jest w stanie obsługiwać odsetek KFM przejmuje od niego obsługę całego kredytu hipotecznego. Dotychczasowy kredytobiorca staje się najemcą mieszkania czynszowego a powołana przez KFM Agencja Mieszkaniowa zalicza udział własny i dotychczasowe wpłaty rat kredytobiorcy i dokonuje rozliczenia w formie wpłaty na poczet czynszu. W przyszłości takiemu najemcy ( jeśli poprawi się jego sytuacja ekonomiczna ) przysługuje prawo pierwokupu tego mieszkania z zasobów publicznych na rynkowych zasadach

Janusz Piechociński Wiceprzewodniczący Sejmowej Komisji Infrastruktury
[link widoczny dla zalogowanych] ,janusz@piechocinski.pl